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Compilando il modulo, possiamo richiedere alle banche partner di Cofipo un'offerta di informazioni e consulenza sull'ottenimento di un servizio di Factoring tradizionale adatto alle esigenze della nostra impresa.

La richiesta di un'offerta è gratuita e non comporta alcun impegno tra le parti.

Le banche e le istituzioni partner ci invieranno entro 24 ore le proprie offerte via e-mail e noi saremo liberi di considerarle e confrontarle con le nostre esigenze. Senza alcun impegno.

Desideriamo ricevere un'offerta relativa ai servizi di Factoring tradizionale.

La banca o la società di Factoring acquisisce i nostri crediti, sia attuali che futuri, e ci anticipa le somme corrispondenti, occupandosi anche della gestione e dell'incasso degli importi.

Con la clausola " pro-solvendo " però, la società di factoring non si assume nessun rischio, e siamo responsabili nel caso il debitore non paghi.

Quando invece viene inserita la clausola " pro-soluto " la società di Factoring si assume anche il rischio di credito, ossia veniamo liberati da ogni responsabilità circa il pagamento del debitore.

Tecnicamente trasferiamo i nostri crediti commerciali presenti e futuri, limitatamente nel tempo e a titolo oneroso, ad una società specializzata (factor), ottenendo in cambio la gestione, l'incasso e l'anticipo delle somme.

Principalmente con il Factoring tradizionale otteniamo un finanziamento, in quanto riusciamo ad anticipare l'incasso delle nostre vendite.

Ma allo stesso tempo spostiamo fuori dall'azienda alcune funzioni: la gestione e l'incasso dei crediti. Questo ci permette di velocizzare le operazioni grazie alla vasta rete di relazioni che la banca possiede, ma anche di ridurne il costo, grazie alle maggiori competenze.

Tutto questo riduce i nostri costi fissi e permette di concentrarci sulle altre funzioni dell'azienda.

Inoltre tramite la clausola " pro-soluto " siamo liberi da ogni responsabilità circa il pagamento del cliente, e il rischio viene assunto dalla banca.

Al contrario con la clausola " pro-solvendo "nel caso in cui il debitore non onori i suoi impegni, saremo noi a dover pagare, restituendo alla banca le somme che ci ha anticipato.

Per l'attivazione del servizio di factoring dobbiamo richiedere un fido e concordare l'ammontare massimo disponibile (tetto).

La banca provvede ad attivare un'istruttoria di affidamento per valutare la nostra affidabilità e le nostre effettive necessità, ma soprattutto l'affidabilità della nostra clientela, perché da essa dipende il regolare pagamento dei crediti, soprattutto se nel contratto è prevista la clausola " pro-soluto ".

Dopo l'esito positivo dell'istruttoria, si passa alla materiale cessione dei crediti e alla notifica al cliente-debitore che dovrà pagare direttamente al factor. Contestualmente ci vengono messe a disposizione le somme comprese nei crediti, dopo aver sottratto gli interessi passivi, le spese e uno scarto prudenziale (20-30% degli importi).

Con la clausola pro-solvendo, se il cliente alla scadenza dei crediti paga regolarmente, l'operazione si conclude, ma in caso contrario la banca si rivolge a noi per incassare le somme.

Il processo di affidamento, se la nostra impresa è solida e conosciuta, e l'importo richiesto è proporzionato alla nostra operatività, può concludersi entro pochi giorni dalla nostra richiesta.

Il contratto di factoring ha una durata indeterminata, anche per la sua caratteristica di trasferire crediti futuri, non ancora esistenti, ma in genere si stipulano contratti di breve termine (12-18 mesi) con un continuo rinnovo alla scadenza.

I Costi

Nella valutazione dei costi del factoring pro-solvendo dobbiamo considerare:
gli interessi debitori, calcolati sulle somme anticipate e variabili in base al rischio percepito dal factor (vedi tassi)
la commissione di factoring, compresa tra lo 0,5 e l'1,5% del valore nominale del credito, la cui misura dipende dal tipo e dalla quantità di servizi di gestione offerti
le spese di istruttoria, variabili da banca a banca.

Tutti questi costi possono variare in base all'ammontare ed alle caratteristiche del finanziamento richiesto, e naturalmente all'affidabilità riconosciuta alla nostra impresa.