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CORPORATE INTERNET BANKING
Corporate internet banking
Lo scenario internazionale
Lo scenario italiano
Tabella di sintesi |
CORPORATE INTERNET BANKING
L’insieme delle attività di CORPORATE INTERNET BANKING (qui nella sua connotazione più ampia dallo small business alle istituzioni) registra una forte espansione all’interno delle strutture creditizie.
Sulla scia del retail banking, anche le attività corporate vanno acquisendo presenza internazionale sulla Rete.
Il Corporate Internet Banking diviene così un mercato in rapida crescita e con ampie prospettive di sviluppo.
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LO SCENARIO INTERNAZIONALE
Lo scenario internazionale evidenzia, cosi come già si riscontra a un livello di analisi complessivo dell’offerta finanziaria on-line, una situazione estremamente diversificata.
Le istituzioni americane veicolano in Rete servizi alla clientela corporate qualitativamente più evoluti e completi rispetto allo standard medio europeo.
L’evoluzione del corporate internet banking americano é sottolineata anzitutto dal livello di sottosegmentazione del target corporate, dalla concentrazione delle forze su tutti i segmenti: small business, commercials , grandi aziende ed enti.
Per ciascuno stadio evolutivo del business - dalle start-up alle aziende
più forti e consolidate - le linee di prodotto per questo segmento di clientela spaziano dai servizi ad alto valore aggiunto alla consulenza a 360° per ciascuna esigenza specifica. Il corporate finance (project financing, refinancing, operazioni di finanza straordinaria,...) si integra con servizi di corporate advisory (consulenza per emissione valori mobiliari, fusioni e acquisizioni, check up valutario e finanziario, valutazione business plan, assistenza quotazione azienda in borsa, supporto strategico e tecnico per l’”entrata in rete”..), che prevedono client team dedicati per ciascuna tipologia di business in grado di comprendere ciascun obiettivo di business e proporre soluzioni dedicate. A presidiare questo mercato sono Chase Manhattan, Citicorp, Bank of America.
Nel panorama europeo dei servizi rivolti alle imprese sono le banche inglesi (Barclays, Lloydstsb, Natwest, Hsbc) e le olandesi (ABN Ambro, Ing) ad avere l’approccio che più si avvicina a quello americano sia nell’individuazione di target più specifici all’interno del macrosettore corporate, sia nella centralità attribuita alla componente relazionale e consulenziale con il cliente.
Barclays, ad esempio, si propone quale interfaccia dell’azienda col mercato, fornendo soluzioni consulenziali per il business tradizionale e on-line e per tutte le problematiche aziendali, gestione delle risorse umane compresa.
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LO SCENARIO ITALIANO
Scenario
La penetrazione internet nella fascia corporate in Italia si attesta ancora a un livello iniziale.
Alla scarsa attenzione ad esso dedicata nel canale on-line si aggiunge il divario notevole negli schemi di strategia-struttura con cui le banche italiane operano in quest’area rispetto ai modelli competitivi americani e inglesi, divario ancora più ampio di quello esistente per le attività retail on-line.
La specificità dell’offerta corporate on-line rispecchia l’ossatura del sistema produttivo italiano: lo small business è anche sul Web target di importanza strategica: imprese di non grandi dimensioni che hanno l'esigenza di far ricorso a outsourcing e partnership.
I prodotti standard di finanziamento per specifiche realtà territoriali insieme ai servizi tradizionali di pagamenti telematici costituiscono al momento il cuore dei servizi di corporate internet banking, questi ultimi favoriti dello sviluppo di piattaforme interbancarie standard.
Per ciascuno di essi la funzione informativa prevale nettamente su quella dispositiva, e quella consulenziale è solo in casi eccezionali evidenziata. La Rete rappresenta pertanto una statica vetrina prodotti che poco spazio lascia alla possibilità di relazione e interazione, non un canale privilegiato di dialogo azienda -banca-mercato.
Opportunità
Le banche italiane hanno l’opportunità di ridefinire attraverso la Rete il proprio ruolo proponendosi, così come già avviene oltreoceano, quali partner qualificati per le imprese. L’accreditamento in questo mercato ampio, altamente sofisticato e competitivo rappresenta una straordinaria opportunità di business.
Minacce
Alle possibilità di sviluppo che la rete offre si uniscono le minacce provenienti dalla stessa: globalizzazione e internazionalizzazione dell’offerta comportano l’avanzata di competitori stranieri e non tradizionali, con conoscenze e competenze avanzate. Il time-to-market è fattore critico di successo di estrema rilevanza.
Best practices
Segnaliamo di seguito i siti bancari nel panorama italiano individuati in relazione alla rilevanza attribuita al target corporate nel canale on-line, all’ampiezza e alla qualità della gamma di servizi e prodotti offerti sulla Rete.
A sorprendere è senza dubbio l’assenza di competitori tradizionalmente leader nelle attività dedicate alle aziende, testimonianza anche e soprattutto in questo settore dello stadio di integrazione canali tradizionali e web.
www.ambro.it
E’ l’istituto del gruppo Intesa che si rivolge più direttamente al segmento corporate, che spazia dai professionisti, alle PMI appartenenti a settori merceologici specifici, e copre tutte le grandi aree: gestione conti (gestioni ri.ba., pagamenti utenze, deleghe fiscali, carte di credito..), finanziamenti (informatizzazione azienda, pagamenti tfr, iniziative per acquisti agevolati presso partner) e consulenza (per la promozione internazionale azienda).
www.bancaroma.it
La vetrina corporate della Banca di Roma propone personalità di prodotto e servizi sviluppati appositamente per l’impresa: ai trazionali servizi di remote banking (bankimpresa), affianca polizze assicurative per la copertura dei crediti commerciali.
www.bancasella.it
Particolarmente innovativo l’approccio di Banca Sella, unica nello sfruttare a pieno l’interattività del canale, consentendo online sia di attivare il remote banking aziendale (con caratteristiche distintive in relazione alle dimensioni aziendali) sia di aprire un conto aziendale. L’operatività informativa sui prodotti e servizi alle imprese è volutamente ed esclusivamente lasciata a newsletter alle aziende, rielaborate sulla base di sondaggi on-line.
www.bancodibrescia.it
Il Banco di Brescia si propone quale interlocutore di riferimento per le imprese per un’ampia gamma di linee di servizi consulenziali e operativi, dalla Finanza d'impresa, ai Crediti, ai servizi per l'Estero, al Factoring, al Leasing, ai Servizi Telematici.
www.iccrea.it
La struttura centrale del credito cooperativo contribuisce con un apporto fondamentale alla determinazione delle possibili aree di intervento dei singoli istituti di credito cooperativo per le imprese, istituti la cui offerta risulta poco visibile on-line. Quale garante forte per ciascuno di essi fornisce informazione ampia e ben strutturata nelle aree affari, finanza e moderni sistemi di pagamento.
www.carisbo.it
Sul piccolo portale sulla città di Bologna l’azienda trova, insieme a informazioni ipertestuali ben organizzate sui servizi tradizionali e di remote banking, un valido supporto al proprio processo di crescita, nella figura di team di specialisti d’impresa. Interessanti le opportunitàdi sviluppo di una strategia di coportale operativo.
www.bci.it
L’impresa costituisce per Banca Commerciale Italiana un target per i servizi online di rilevanza strategica. In sette ampie sezioni il sito comunica in dettaglio dei propri servizi di credito, finanziamento, incassi e pagamenti, consulenza strategica, gestione tesoreria, investimenti immobiliari.
www.c&i.it
Ampie sono le aree prodotti e informazione relative di cui Banca Commercio&Industria dispone on-line per un target ben individuato. L’offerta copre sevizi telematici, di finanziamento e di finanza d’impresa.
www.deutsche-bank.it
E’ la banca “straniera” che propone una gamma completa di strumenti finanziari per ogni esigenza aziendale e che, facendo leva sulla capillarità della propria struttura, lascia percepire chiaramente all’azienda la globalità delle proprie competenze.
www.unicredito.it
Unicredito, sul modello americano della centralità della banca per l’impresa, è unico nella sottosegmentazione del proprio target corporate e offre progetti a ciascuno dedicati e completi nella loro categoria: personalità di prodotto complete per lo small business (imprendo), portali per mercati virtuali, supporto per grandi imprese nelle attività b2b (i-faber).
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